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湖南法治報(bào)訊（通訊員 張思思 劉叢）沒有轉(zhuǎn)賬流水記錄，借條約定的五年還款期尚未屆滿，債權(quán)人竟能提前收回全部本息？

湘潭縣法院近日審結(jié)的一起叔侄借貸糾紛案，揭開了“預(yù)期違約”規(guī)則的關(guān)鍵作用——當(dāng)債務(wù)人一句“現(xiàn)在真還不起”，法律如何為債權(quán)人撐腰？

案情回顧

2017年，侄女胡某以經(jīng)營湘蓮生意為由向叔叔張某借款。為籌措資金，張某不惜向11名親友借款62.1萬元，并以現(xiàn)金的方式轉(zhuǎn)借給胡某。此后四年間，胡某先后出具14張借條和2張欠條。2020年10月，雙方對賬清算后，胡某重新簽訂總借條，載明借款本金62.1萬元，約定年息4%、五年內(nèi)還清，并確認(rèn)欠付前三年利息。張某多年催討無果無奈將侄女胡某訴至法院，要求提前還款，胡某坦言：“目前確實(shí)無力如期歸還，最多每月償還2000元。”張某不接受該調(diào)解方案，協(xié)商無果后要求法院判決。

法院判決

法院經(jīng)審理認(rèn)為：

第一、債務(wù)真實(shí)有效

大額民間借貸中，轉(zhuǎn)賬記錄是證明款項(xiàng)交付的重要證據(jù)，但并非唯一依據(jù)。若以現(xiàn)金方式交付，出借人需提供借條、證人證言等證據(jù)形成完整證據(jù)鏈。在本案中，被告明確表示對案涉?zhèn)鶆?wù)全部認(rèn)可，且原、被告雙方出借款項(xiàng)時出具的16張?jiān)紤{證金額與2020年10月9日雙方匯總的借條借款金額一致，結(jié)合證人證言、出借款項(xiàng)時微信、支付寶等電子支付方式的普及情況，綜合考量資金交付情況、交易習(xí)慣等因素，本案證據(jù)間可以相互印證，形成完整證據(jù)鏈，達(dá)到“高度蓋然性”證明標(biāo)準(zhǔn)。

第二、觸發(fā)預(yù)期違約規(guī)則

胡某“還不起”的明確表態(tài)，構(gòu)成《民法典》第563條規(guī)定的“履行期限屆滿前明示不履行主要債務(wù)”，導(dǎo)致張某喪失對被告將來可以履行未到期債務(wù)的信任，被告已構(gòu)成預(yù)期違約，原告可以在履行期限屆滿前請求被告承擔(dān)還款責(zé)任。

第三、利息計(jì)算有據(jù)

雙方2020年總借條明確約定“欠前3年利息”，結(jié)合張某實(shí)際出借時間，利息自2017年10月10日起按年利率4%計(jì)算至清償之日止。

最終判決：胡某自判決生效后十日內(nèi)償還張某借款本金62.1萬元及利息（以借款本金62.1萬元為基數(shù)，自2017年10月10日起按年利率4%計(jì)算至實(shí)際清償之日止）。

判決后雙方均未上訴，現(xiàn)已生效。

法官說法

民間借貸需筑牢“證據(jù)防線”

大額借款時務(wù)必保存好轉(zhuǎn)賬記錄、借條原件及聊天記錄等憑證。若采用現(xiàn)金交付，需同步要求借款人出具借條，并盡可能由第三方見證。本案中，張某雖未保留轉(zhuǎn)賬記錄，但通過多次對賬更新借條、收集證人證言，形成完整的證據(jù)鏈，最終獲得法院支持。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》，借貸雙方對款項(xiàng)交付方式存在爭議的，債權(quán)人需舉證證明交付事實(shí)，缺失關(guān)鍵憑證可能面臨敗訴風(fēng)險(xiǎn)。

警惕“預(yù)期違約”信號，及時維權(quán) 

當(dāng)債務(wù)人明確表示“沒錢還”或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)時，即使借條未到期，債權(quán)人也可依據(jù)《民法典》第563條提前起訴。本案胡某的消極表態(tài)已構(gòu)成“預(yù)期違約”，法院據(jù)此判決其提前還款。群眾若遇類似情況，應(yīng)注意固定短信、錄音等證據(jù)，及時申請財(cái)產(chǎn)保全，避免債務(wù)人隱匿資產(chǎn)。法律賦予債權(quán)人“提前主張”權(quán)利，既是保護(hù)合法債權(quán)，也是對惡意逃債行為的強(qiáng)力震懾。

法條鏈接

《民法典》第563條：履行期屆滿前，一方明確表示不履行主要債務(wù)的，對方可解除合同并主張違約責(zé)任。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第16條：原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已償還借款的，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)證明。

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條規(guī)定：“當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明，但法律另有規(guī)定的除外。在作出判決前，當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利的后果”。

法官說法

給債權(quán)人的三個警示

?大額借款優(yōu)先選銀行轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金交付需同步簽借條、留見證人  

?定期更新借條內(nèi)容，明確本金、利息、還款期限等核心條款  

?遇債務(wù)人明示“還不起”或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)時，立即起訴保全財(cái)產(chǎn)  

給債務(wù)人的一句忠告  

“欠債還錢”不僅是道德義務(wù)，更是法律底線！逃避債務(wù)可能面臨財(cái)產(chǎn)查封、信用懲戒等嚴(yán)重后果。

責(zé)編：馬志軍

一審：馬志軍

二審：伏志勇

三審：萬朝暉

來源：湖南法治報(bào)